Fannie, Freddie y Ginnie y ¿qué tienen que ver con tu hipoteca?


Si está listo para comprar una casa, probablemente haya escuchado nombres como Fannie Mae, Freddie Mac y Ginnie Mae mencionados por los prestamistas. ¿Quienes son esas personas? ¿Cómo se relacionan con su hipoteca?

De hecho, no son personas en absoluto, sino el apodo de la mayor empresa hipotecaria patrocinada por el gobierno. Compran hipotecas de prestamistas y bancos privados, liberando capital y volviendo a emitir más hipotecas. Fannie Mae, Freddie Mac y Genie han tenido un gran impacto en la industria hipotecaria porque establecieron los estándares para todas las hipotecas estadounidenses en función del tamaño y el tipo de préstamos adquiridos a otros prestamistas. A continuación se ofrecen algunos detalles sobre cada empresa para ayudarle a comprender su función:

fanny mae

Fannie Mae, oficialmente llamada Asociación Hipotecaria Nacional Federal (FNMA), fue fundada durante la Gran Depresión por FDR para ayudar a que la economía volviera a moverse. Fannie, encargada de proporcionar liquidez, estabilidad y asequibilidad al mercado inmobiliario de EE. UU., es una entidad patrocinada por el gobierno (GSE), lo que significa que es una empresa privada propiedad de accionistas que cuenta con el respaldo del gobierno federal. Fannie compra préstamos hipotecarios de grandes instituciones, como grandes bancos, y luego financia esas compras agrupando los préstamos hipotecarios y vendiéndolos como valores más pequeños en el mercado secundario.

Fannie, Freddie y Ginnie y ¿qué tienen que ver con mi hipoteca?

Consejo del blog: Evalúa la ubicación
Antes de comprar o alquilar una vivienda, asegúrate de que la ubicación sea conveniente. Verifica la proximidad a servicios esenciales como supermercados, centros de salud, y transporte público. Una buena ubicación mejora tu calidad de vida y puede aumentar el valor de la propiedad a largo plazo.

freddy mac

La Corporación Federal de Hipotecas para Préstamos Hipotecarios (FMCC) surgió en 1970, ampliando las compras gubernamentales de hipotecas a bancos y prestamistas más pequeños. También venden estos préstamos hipotecarios en el mercado secundario a empresas como fondos de cobertura, fondos de pensiones e inversores individuales. Esto ayuda a repartir el riesgo de estas hipotecas entre muchos inversores en lugar de mantenerlo todo en empresas individuales.

Fannie y Freddie suelen comprar préstamos convencionales con una relación préstamo-valor del 80 por ciento o más con plazos de 30 años o menos. Gracias al apoyo del gobierno para cada préstamo, las tasas de interés y otros factores son competitivos.

ginny mae

A diferencia de Fannie Mae y Freddie Mac, la Government National Mortgage Association (GNMA) o Ginnie Mae es una empresa de propiedad gubernamental. Es parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y es responsable de procesar todos los préstamos hipotecarios no convencionales, como los préstamos de la FHA, VA y USDA. Todos estos préstamos están garantizados por el gobierno federal, lo que brinda a los prestamistas la confianza y la capacidad de ofrecer tasas de interés más bajas, pagos iniciales más pequeños y mejores condiciones generales a familias de ingresos bajos y moderados.

Por lo tanto, si bien es posible que no trate directamente con Fannie Mae, Freddie Mac o Genie, cada empresa desempeña un papel decisivo a la hora de conseguirle el dinero que necesita para financiar la compra de su vivienda. Los criterios de su préstamo afectarán el monto del pago inicial que requiere su prestamista, qué tan alto debe ser su puntaje crediticio y la baja tasa de interés que recibirá. Comprender lo que hacen estas empresas respaldadas por el gobierno puede ayudarle a facilitarle el proceso hipotecario.

  1. annie Mae (Federal National Mortgage Association):
    • Fundada en 1938 como una agencia gubernamental, pero luego privatizada en 1968.
    • Compra hipotecas de prestamistas y bancos privados en el mercado secundario.
    • Ayuda a liberar capital para los prestamistas originales, permitiéndoles otorgar más préstamos hipotecarios.
    • Establece estándares para las hipotecas que adquiere, lo que influye en los criterios de préstamo en toda la industria.
  2. Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation):
    • Creada en 1970 para proporcionar competencia a Fannie Mae y aumentar la liquidez en el mercado hipotecario.
    • Funciona de manera similar a Fannie Mae, comprando hipotecas en el mercado secundario y emitiendo valores respaldados por hipotecas.
    • También establece estándares para las hipotecas que adquiere, aunque con enfoques ligeramente diferentes a los de Fannie Mae.
  3. Ginnie Mae (Government National Mortgage Association):
    • Establecida en 1968 como una agencia gubernamental dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.
    • A diferencia de Fannie Mae y Freddie Mac, Ginnie Mae no compra hipotecas directamente; en su lugar, garantiza los valores respaldados por hipotecas respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA (Administración Federal de Vivienda) o del VA (Veterans Affairs).
    • Su función principal es garantizar la seguridad de los valores respaldados por hipotecas, lo que ayuda a mantener bajos los costos de financiamiento hipotecario respaldado por el gobierno.

Estas tres entidades han tenido un impacto significativo en la industria hipotecaria de Estados Unidos al proporcionar liquidez al mercado secundario y establecer estándares para las hipotecas, lo que ha contribuido a la estabilidad y accesibilidad del mercado hipotecario en el país.

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